Semakin dekat Anda dengan masa pensiun, semakin mudah untuk memutuskan apakah layak menambah rekor Anda. O’Connor berkata: “Pada saat Anda mencapai pertengahan hingga akhir lima puluhan, Anda akan memiliki gagasan yang baik apakah Anda berada di jalur untuk mencapai jumlah tahun kualifikasi yang Anda butuhkan untuk pensiun negara bagian Anda secara penuh. Anda juga akan memiliki perasaan apakah Anda kemungkinan akan menutupi kekurangan selama bertahun-tahun yang tersisa di angkatan kerja. Ingatlah bahwa Anda tidak perlu bekerja penuh waktu untuk memberikan kontribusi Asuransi Nasional selama satu tahun penuh.”
Jika Anda tidak berada di jalur untuk menerima Pensiun Negara penuh (kurang dari £185,15 seminggu), membayar untuk menyelesaikan tahun-tahun yang hilang mungkin sangat bermanfaat. Namun, jika Anda memiliki beberapa dekade lagi sampai Anda mencapai masa pensiun, ingatlah bahwa Anda mungkin memiliki banyak waktu untuk bekerja dan mengisi tahun-tahun yang diperlukan untuk menerima Pensiun Negara penuh, atau menerima kredit NI.
Jika Anda tidak membayar Kontribusi Asuransi Nasional untuk suatu periode karena Anda merawat orang-orang terkasih yang sakit atau cacat atau Anda membesarkan anak-anak, maka seperti yang disebutkan, Anda mungkin dapat mengajukan kredit NI yang berkontribusi terhadap hak Pensiun Negara Anda. Anda dapat memeriksa kelayakan Anda untuk ini di sini, meskipun sebagian besar orang akan secara otomatis menerima kredit NI yang menjadi hak mereka.
Namun, sebelum membayar kontribusi sukarela, Anda harus memeriksa apakah Anda dapat menerima kredit NI untuk tahun tertentu. Webb berkata: “Misalnya, mereka yang menjaga cucu mungkin dapat mengklaim kredit yang ditransfer dari orang tua anak, dan ini bisa menjadi cara bebas biaya untuk meningkatkan pensiun negara mereka.”
Jika Anda wiraswasta atau Anda pernah bekerja di masa lalu dan keuntungan tahunan Anda, atau dulu, antara £6.725 dan £11.908 setahun, Anda secara otomatis menerima kredit NI untuk Pensiun Negara. Namun, jika Anda berpenghasilan kurang dari £ 6.725, Anda tidak menerima kredit apa pun, jadi Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk membayar kontribusi sukarela untuk menambah rekor Anda. Ingatlah bahwa wiraswasta mungkin dapat menghemat uang dengan membayar kontribusi Kelas 2 sukarela (saat ini £163,80 per tahun) daripada kontribusi Kelas 3 (£824,20 per tahun).
Sir Steve Webb berkata: “Jika Anda memiliki beberapa tahun yang sebagian selesai, ada baiknya menambahkan ini terlebih dahulu karena lebih murah. Misalnya, jika Anda telah menjadi pengasuh selama sebagian tahun dalam satu tahun. Juga, jika Anda wiraswasta dan memiliki celah dalam catatan Anda, biasanya cukup jelas bahwa perlu membayar untuk menambah catatan Anda.
Namun, hal-hal bisa menjadi lebih rumit jika Anda ‘dikontrakkan’ dari Pensiun Negara tambahan sebelum 2016. Dalam skenario ini, membayar untuk menutup celah dalam catatan NI Anda mungkin tidak bermanfaat, karena Anda mungkin tidak menerima Pensiun Negara lagi sebagai hasil. Ingatlah bahwa kemungkinan besar Anda akan dikontrak jika Anda bekerja di sektor publik, tetapi apakah layak membayar untuk mengisi kekosongan dalam catatan Anda sepenuhnya tergantung pada keadaan pribadi Anda dan sangat penting untuk memeriksa di mana Anda berdiri.
Anda dapat menggunakan Pusat Pensiun Masa Depan milik pemerintah (jika Anda belum mencapai usia Pensiun Negara Bagian) dan Layanan Pensiun (jika Anda telah mencapai usia Pensiun Negara Bagian) untuk mencari tahu apakah Anda mungkin mendapat manfaat dari membayar kontribusi sukarela, dan bagaimana melakukan ini jika Anda ingin melanjutkan. Keduanya dapat membantu dengan informasi tentang catatan NI Anda, memberi tahu Anda berapa biayanya untuk menambah tahun yang tidak lengkap, dan apakah melakukannya bermanfaat untuk meningkatkan Pensiun Negara Anda.
Lane Clark & Peacock telah meluncurkan alat online baru untuk membantu orang mengetahui apakah membayar kontribusi sukarela itu bermanfaat untuk meningkatkan Pensiun Negara mereka.
Webb berkata: ”Ini tidak memberikan nasihat keuangan, tetapi membantu orang untuk ‘membuka kode’ informasi yang mereka dapat dari pemerintah. Dalam beberapa kasus, situs kami hanya akan mengkonfirmasi apa yang telah mereka simpulkan, tetapi dalam kasus lain, situs kami akan membantu mereka menemukan potensi top-up.”
