Ada beberapa perbedaan utama antara hipotek hanya bunga pensiun dan hipotek seumur hidup. Ini termasuk:
Ketika Anda mengambil hipotek hanya bunga pensiun, Anda melakukan pembayaran bulanan untuk membayar bunga yang Anda berutang. Jika Anda tidak mengikuti pembayaran bunga bulanan Anda pada hipotek RIO, masih ada risiko kepemilikan kembali, dengan cara yang sama dengan hipotek standar.
Namun, dengan hipotek seumur hidup, Anda tidak perlu melakukan pembayaran bulanan. Sebaliknya, bunga yang Anda berutang menumpuk dari waktu ke waktu dan dibayar kembali, bersama dengan jumlah modal yang Anda berutang, ketika Anda pindah ke perawatan jangka panjang atau mati. Seperti disebutkan sebelumnya, beberapa rencana pelepasan ekuitas memungkinkan Anda melakukan pembayaran kembali jika Anda mau, untuk membantu mengurangi jumlah bunga yang harus dibayar saat properti tersebut dijual.
Jumlah yang akan Anda tanggung
Karena Anda biasanya tidak membayar bunga apa pun dengan hipotek seumur hidup, dan bunga ini dimajemukkan, itu dapat menumpuk hingga jumlah yang signifikan dari waktu ke waktu.
Dengan hipotek hanya bunga pensiun, Anda akan melakukan pembayaran bunga tanpa batas waktu, jadi ketika Anda meninggal atau pindah dan pinjaman Anda harus dilunasi, akan ada lebih sedikit untuk membayar daripada jika Anda memilih hipotek seumur hidup. Ini berarti Anda mungkin memiliki lebih banyak harta peninggalan untuk ahli waris Anda.
Penilaian keterjangkauan
Saat Anda mengajukan hipotek khusus bunga pensiun, pemberi pinjaman Anda akan meminta Anda menjalani ‘penilaian keterjangkauan’ untuk memeriksa apakah Anda mampu membayar pembayaran bunga bulanan Anda. Anda masih harus melewati kriteria khusus mereka untuk diterima untuk salah satu kesepakatan ini, jadi tergantung pada keadaan Anda, hipotek khusus bunga pensiun mungkin bukan pilihan.
Penilaian keterjangkauan tidak diperlukan jika Anda mengajukan hipotek seumur hidup, karena Anda tidak perlu membayar apa pun kembali sampai properti tersebut terjual.
Hipotek seumur hidup, bersama dengan produk rilis ekuitas lainnya, berisiko tinggi dan tidak cocok untuk semua orang. Akibatnya, peraturan saat ini dari regulator jasa keuangan, Financial Conduct Authority (FCA) mengharuskan Anda untuk berbicara dengan penasihat keuangan yang memenuhi syarat sebelum Anda dapat mengambil produk rilis ekuitas untuk memastikan bahwa produk tersebut sesuai dengan keadaan Anda. Ini untuk memastikan bahwa Anda sepenuhnya memahami implikasi jangka panjang dari mengeluarkan produk rilis ekuitas. Seorang penasihat juga akan dapat memberi tahu Anda berapa biaya hipotek seumur hidup Anda. Anda juga dapat menggunakan kalkulator hipotek seumur hidup kami untuk memberi Anda panduan kasar tentang jenis biaya yang mungkin Anda hadapi.
